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金融活水匯成民生暖流(財(cái)經(jīng)眼)
來(lái)源:人民日?qǐng)?bào)作者:趙展慧2025-01-27 11:09
(原標(biāo)題:我國(guó)普惠金融支持政策加大力度,服務(wù)體系不斷完善 金融活水匯成民生暖流(財(cái)經(jīng)眼))

圖①:浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行服務(wù)小分隊(duì)走訪(fǎng)小微企業(yè),了解融資需求。

徐君攝

圖②:陽(yáng)光人壽重慶分公司工作人員(右)為投保了長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的老人進(jìn)行健康狀況評(píng)估。

何玉琴攝

圖③:廣東廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行客戶(hù)經(jīng)理(右)為香瓜種植戶(hù)介紹惠農(nóng)金融產(chǎn)品。

歐陽(yáng)穎儀攝

數(shù)據(jù)來(lái)源:中國(guó)人民銀行等

習(xí)近平總書(shū)記指出:“新時(shí)代新征程,金融工作要站穩(wěn)人民立場(chǎng),增強(qiáng)服務(wù)的多樣性、普惠性、可及性,更好保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益?!?/p>

做好金融工作,必須堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向。2024年,我國(guó)普惠金融支持政策加大力度,服務(wù)體系不斷完善,小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題進(jìn)一步緩解,支持鄉(xiāng)村全面振興的金融投入不斷增加,更多金融產(chǎn)品和服務(wù)走進(jìn)尋常百姓家。老百姓的“小日子”里蘊(yùn)藏著普惠金融的大文章,歲末年初,記者探訪(fǎng)各類(lèi)經(jīng)營(yíng)主體,感受一單單生意、一場(chǎng)場(chǎng)豐收、一筆筆消費(fèi)背后涌動(dòng)的金融活水。

“貸”動(dòng)小微企業(yè)

普惠小微貸款同比增長(zhǎng)14.6%

“實(shí)木床架,真皮床頭,節(jié)前優(yōu)惠了!”點(diǎn)擊進(jìn)入“玉環(huán)尚亭家具館”網(wǎng)店直播間,只見(jiàn)“主播”張愛(ài)波正賣(mài)力地解說(shuō)自家產(chǎn)品。張愛(ài)波在浙江省玉環(huán)市經(jīng)營(yíng)著一家家具館,近幾年短視頻、直播的興起讓店鋪“出圈”小火了一把,線(xiàn)上銷(xiāo)量驟增的同時(shí)也給他帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。

“備貨要更多,發(fā)貨要更快,響應(yīng)要更靈活,對(duì)短期流動(dòng)資金的需求大大增加了?!睆垚?ài)波又喜又憂(yōu),他知道自己沒(méi)什么抵押物,申請(qǐng)到足額貸款不容易。但張愛(ài)波沒(méi)料到的是,像他這樣有資金需求的個(gè)體工商戶(hù),已經(jīng)成為當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的重點(diǎn)關(guān)注服務(wù)對(duì)象。

更靈活便捷地滿(mǎn)足小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的資金需求;增強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)法人服務(wù)能力,加大首貸、續(xù)貸投放;建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制……去年以來(lái),一系列針對(duì)小微經(jīng)營(yíng)主體的金融支持政策陸續(xù)出臺(tái)?!白鳛榈胤街行〗鹑跈C(jī)構(gòu),我們有因地制宜落實(shí)相關(guān)政策的便利和優(yōu)勢(shì),要當(dāng)好金融服務(wù)‘最后一公里’的‘快遞員’?!庇癍h(huán)永興村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)蘇光先表示。

如何跑通“最后一公里”?蘇光先介紹,靠的是客戶(hù)經(jīng)理“掃街”式走訪(fǎng),挨家挨戶(hù)摸排小微企業(yè)具體情況,結(jié)合其常用賬戶(hù)流水綜合分析家庭收入及還款能力,量身定制金融服務(wù)方案?!靶∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái),在區(qū)縣層面建立工作專(zhuān)班摸排小微企業(yè)融資需求,把符合條件的形成清單推薦給金融機(jī)構(gòu),極大提升了我們的服務(wù)效率。”蘇光先表示。

被走訪(fǎng)調(diào)研后的兩天內(nèi),張愛(ài)波就拿到了玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行100萬(wàn)元的信用貸款?!斑@筆貸款幫助我們?nèi)ツ赇N(xiāo)售額創(chuàng)了新高,今年我們還要將部分貸款投入到開(kāi)通其他網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的銷(xiāo)售渠道上?!泵鎸?duì)紛至沓來(lái)的訂單,張愛(ài)波不慌了。

打通銀企對(duì)接的“最后一公里”,不僅有機(jī)制“搭橋”,還有數(shù)據(jù)“跑腿”。

“沒(méi)想到,我們這樣的小本經(jīng)營(yíng),也能因?yàn)榻o大公司供貨獲得貸款?!睆氖聫U紙收購(gòu)的老宋最近成了工商銀行海鹽支行首批“數(shù)據(jù)貸”借款人。小本經(jīng)營(yíng)不容易,上游往往是現(xiàn)金結(jié)算,而下游紙制品企業(yè)支付貨款往往需要排單,老宋手頭的資金時(shí)常周轉(zhuǎn)困難。

老宋的困難不是個(gè)案。為了更好滿(mǎn)足這一產(chǎn)業(yè)鏈上個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求,工行海鹽支行為他們量身定制了“數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品,即通過(guò)與下游大型上市紙制品企業(yè)合作,獲取生產(chǎn)環(huán)境項(xiàng)下真實(shí)交易數(shù)據(jù),通過(guò)大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段解決與大企業(yè)合作的小商戶(hù)信用不足的問(wèn)題,讓他們能夠獲得短期資金周轉(zhuǎn)。截至今年1月初,工行海鹽支行數(shù)據(jù)貸已帶動(dòng)整條生產(chǎn)鏈活躍融資主體近200戶(hù),循環(huán)投放貸款總額4.7億元,不僅解決了小微企業(yè)的融資需求,還進(jìn)一步穩(wěn)鏈固鏈。

以數(shù)字金融賦能,已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)提升普惠金融精準(zhǔn)度、擴(kuò)大覆蓋面的重點(diǎn)舉措。近日,七部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》,提出“完善以信用信息為基礎(chǔ)的普惠融資服務(wù)體系,優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務(wù)”,推動(dòng)普惠金融更快插上數(shù)字“翅膀”,助力更多“小生意”乘風(fēng)破浪。

信息壁壘少了,金融活水暢流。2024年末,普惠小微貸款同比增長(zhǎng)14.6%,同時(shí)融資可得性明顯提升,普惠小微授信戶(hù)數(shù)超過(guò)6000萬(wàn)戶(hù),已經(jīng)覆蓋了約1/3經(jīng)營(yíng)主體。

潤(rùn)澤“田間地頭”

涉農(nóng)貸款同比增長(zhǎng)9.8%

剛進(jìn)入大寒節(jié)氣,春耕還早,黑龍江省哈爾濱市雙城區(qū)永和村的陳冬梅已經(jīng)忙活起來(lái):“要先把耕地定下來(lái),然后買(mǎi)好農(nóng)資,不提前準(zhǔn)備好,種植面積和種植成本都會(huì)受影響?!?/p>

前些年,資金不足束縛了陳冬梅的手腳。從2021年開(kāi)始,在光大銀行普惠農(nóng)貸的支持下,陳冬梅成了種糧大戶(hù)。去年她經(jīng)營(yíng)的家庭農(nóng)場(chǎng)種植了2500畝玉米,凈收入達(dá)60萬(wàn)元。

陳冬梅的變化背后,是鄉(xiāng)村金融服務(wù)機(jī)制的不斷創(chuàng)新。

鄉(xiāng)村金融的難點(diǎn)在于農(nóng)民缺乏抵押擔(dān)保,如何突破?光大銀行黑龍江分行與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)服務(wù)龍頭企業(yè)合作,完善農(nóng)民信用擔(dān)保模式。“我們瞄準(zhǔn)中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)(黑龍江)有限公司的合作農(nóng)戶(hù)客群,與中化公司、專(zhuān)業(yè)合作社、借款人簽署四方協(xié)議,給予農(nóng)戶(hù)最高100萬(wàn)元的額度支持,滿(mǎn)足其農(nóng)資采購(gòu)、技術(shù)服務(wù)等費(fèi)用支出?!惫獯筱y行黑龍江分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,有了大企業(yè)的“依托”,農(nóng)民的信用問(wèn)題就解決了。

這幾天,光大銀行100萬(wàn)元貸款如期到賬,陳冬梅馬上行動(dòng)起來(lái),先支付了600畝新增耕地的土地流轉(zhuǎn)費(fèi)用,再買(mǎi)好種子、化肥和農(nóng)藥。周全的準(zhǔn)備讓她很有底氣:“預(yù)計(jì)年產(chǎn)量能增百萬(wàn)斤,凈收入增加26萬(wàn)元。”

廣袤鄉(xiāng)村是金融服務(wù)的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。近年來(lái),《關(guān)于金融支持全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興  加快建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于開(kāi)展學(xué)習(xí)運(yùn)用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗(yàn)  加強(qiáng)金融支持鄉(xiāng)村全面振興專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》等政策措施接連出臺(tái),引導(dǎo)更多金融資源加快向“三農(nóng)”領(lǐng)域配置。

在政策引導(dǎo)下,各地聚焦當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村實(shí)際和發(fā)展需要,創(chuàng)新差異化、特色化涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務(wù),有力支持當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,帶動(dòng)農(nóng)民增收致富。河北省聚焦種業(yè)發(fā)展和耕地保護(hù),開(kāi)展鹽堿地特色產(chǎn)業(yè)全流程金融服務(wù);新疆圍繞糧食、棉花、果蔬、畜牧等特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè),針對(duì)性開(kāi)展“一地一品”金融服務(wù);江西探索推廣“整體擔(dān)?!比谫Y風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式,嘗試政府性融資擔(dān)保助力鄉(xiāng)村全面振興的新做法;山西聚焦畜牧業(yè)推出“智慧畜牧貸”等多種貸款產(chǎn)品……

鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶(hù),2024年末涉農(nóng)貸款同比增長(zhǎng)9.8%,一個(gè)多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務(wù)體系正在加快建立。

服務(wù)美好生活

面向重點(diǎn)群體的金融服務(wù)水平不斷提升

1月份的西安氣溫驟降,深夜的東新街夜市外,聚集著不少等待接單的外賣(mài)騎手。來(lái)自四川自貢的美團(tuán)騎手張亮卻不覺(jué)得冷,邊等邊跟同行們推薦起一張騎手專(zhuān)屬的銀行卡:“真的好用,查賬方便、轉(zhuǎn)賬免費(fèi),每個(gè)月還能領(lǐng)抵扣券,我身上這件防風(fēng)皮衣就是用抵扣券換的,不是騎手還辦不了呢?!?/p>

張亮所說(shuō)的這張騎手專(zhuān)屬卡,是農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行等金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合美團(tuán)推出的普惠型收入儲(chǔ)蓄卡。根據(jù)前期金融機(jī)構(gòu)對(duì)騎手群體金融需求的調(diào)研,美團(tuán)騎手卡增設(shè)了很多新功能。“比如我們發(fā)現(xiàn)騎手群體在工資發(fā)放后通常會(huì)匯給家人,就增添了免跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)功能,再如針對(duì)話(huà)費(fèi)、電池租金、騎手裝備等剛性支出,每個(gè)月根據(jù)騎手跑單情況發(fā)放相應(yīng)的抵扣券?!泵缊F(tuán)騎手卡負(fù)責(zé)人夏雪介紹。

小小銀行卡,精準(zhǔn)撬動(dòng)了外賣(mài)騎手等新市民群體的職業(yè)便利和生活福利。3億新市民群體已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的重要增量,金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居、職業(yè)培訓(xùn)和子女教育等領(lǐng)域不斷擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給,為新市民融入當(dāng)?shù)?、?chuàng)造美好生活提供支持。

“銀發(fā)一族”也是近年來(lái)金融服務(wù)加快發(fā)力的重點(diǎn)群體。2024年底,個(gè)人養(yǎng)老金制度在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)施,可供投資的金融產(chǎn)品數(shù)量已超過(guò)900只?;堇媳kU(xiǎn)長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)已覆蓋49個(gè)城市約1.8億人,累計(jì)260余萬(wàn)失能參保人享受待遇。養(yǎng)老金融產(chǎn)品、服務(wù)持續(xù)豐富的同時(shí),金融資源加快向機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、健康管理、生活護(hù)理等領(lǐng)域聚集,產(chǎn)融結(jié)合不斷深化,推動(dòng)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,滿(mǎn)足更加多元化的養(yǎng)老需求。

“護(hù)理后舒服多了,也大大減輕了我老伴的負(fù)擔(dān)?!弊灾貞c長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái),汪爺爺被評(píng)定為重度失能人員后,便能夠隨時(shí)選擇專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)人員上門(mén)護(hù)理,生活舒心多了。一次護(hù)理持續(xù)近3小時(shí),護(hù)理人員楊勇按照定制的照護(hù)方案,從泡腳、按摩到壓瘡防護(hù)、心理疏導(dǎo)一一完成,在護(hù)理中還會(huì)關(guān)注老人的健康變化,必要時(shí)連線(xiàn)醫(yī)生遠(yuǎn)程指導(dǎo)。

“我們形成了6大類(lèi)28項(xiàng)護(hù)理服務(wù),為每一位投保的失能老人提供定制護(hù)理方案。”陽(yáng)光人壽重慶分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)的推廣推動(dòng)了護(hù)理機(jī)構(gòu)和服務(wù)量質(zhì)齊升。

“金融機(jī)構(gòu)要通過(guò)主動(dòng)搭建場(chǎng)景、營(yíng)造生態(tài),促進(jìn)普惠金融服務(wù)與重點(diǎn)人群生產(chǎn)生活場(chǎng)景深度融合,更好滿(mǎn)足人民群眾日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需要?!蹦祥_(kāi)大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝表示。

責(zé)任編輯: 陳勇洲
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